خدمات ائتمان الشركات ببنك القاهرة

أ‌-  خلفية تاريخية

ساهم بنك مصر منذ تاسيسه في 1920 و علي مدار ال92 عاما الماضية في تطور حركة الاقتصاد الوطني من خلال تقديمه لكافة الخدمات المصرفية للشركات من خلال قطاع ائتمان الشركات و الذي لعب دورا بارزا في دعم الشركات من خلال تقديم التمويل المطلوب للشركات الصغيرة و الكبيرة علي اختلاف انواعها سواء  الحكومية أ و الخاصة و المحلية و الاجنبية بالاضافة الي تقديم كافة خدمات الاستثمار و تمويل المشروعات و القروض المشتركة و اصدار السندات.

 يمثل ائتمان الشركات خطا رئيسيا في عمل البنك و مصدر رئيسي لتولد الايراد و تحقيق الاهداف الجوهرية الا و هي تعظيم عوائد البنك و اضافة أصول ذات قيمة و جودة عالية الي محفظة الائتمان و ذلك باتباع مايلي:

·        تحقيق اعلي مستويات الخدمة للعملاء و انتهاج اساليب فعالة لتحقيق ذلك

·        زيادة جودة أصول البنك و العائد منها.

·        تحسين درجة إدراك و تحليل المخاطر لكافة العاملين

 

ب‌-    مهمة القطاع

يختص قطاع ائتمان الشركات بتقديم اعلي جودة من الحزم التمويلية و وفقا لاحتياجات العملاء و تحقيق ذلك من خلال الاستغلال الامثل للمهارات  و الامكانيات الفائقة التي يتمتع بها العاملين و التي تنبع من اتباع التدريب المتطور والتقني العالي لهؤلاء العاملين.وصولا الي الهدف المنشود الاو هو تقديم كافة الاستشارات ومرونة الاستجابة لرغبات العملاء بما يفوق توقعاتهم في الاداء .

 

ج‌-    إعادة الهيكلة

بدأ بنك مصر في تطبيق برنامج طموح  و متطور يؤثر ايجابيا علي أقسامه واداراته و الهدف منه تطوير الخدمات المصرفية الحالية و تعزيزها بمنتجات مستحدثة ليصبح قادرا علي منافسة البنوك و المصارف الاخري من ناحية جودة الخدمات و الحصة السوقية و معدلات الربحية .

و في اطار برنامج اعادة الهيكلة ، بدأ بنك مصر في تنظيم دورات تدريبية لكافة العاملين الحاليين بالاضافة الي اجتذاب عاملين مؤهليين ذو مواصفات فنية عالية من مؤسسات مالية محلية و اقليمية و دولية أخري ، و بمايسهم في تحقيق المزيد من النجاح للبنك.

 

د‌-      المركزية في ائتمان الشركات

تم تأسيس الادارة المركزية للائتمان بغرض تنفيذ اهداف اعادة الهيكلة و التي تتضمن ما يلي:-

·        تحسين الخبرات المتعلقة بالقطاعات المختلفة من خلال الاعتماد علي التخصص.

·        تطبيق تقييم ائتماني متطور و عالي الجودة بما يؤدي الي هيكلة تمويلية مناسبة .

·        الدقة في تلبية رغبات العميل

·        تعزيز و تقوية علاقة العملاء بالبنك

·        القيام بجهود تسويقية متوافقة

·        إتخاذ قرارات ائتمانية مناسبة و ملائمة

و بانشاء إدارة ائتمان مركزية ، نجح بنك مصر في تكوين فريق اساسي داخل البنك يملك من الوسائل و الخبرات الكافية و علي درايةعالية  باجراءات العمل المثالية  اللازمة للتعرف علي و تحلييل الاحتياجات الائتمانية للشركات التي يتعامل معها و قطاعات نموها ، و تعزيز المحفظة الائتمانية للعملاء الحاليين و توسيع مجال خدماتة الائتمانية مع تخفيض المخاطر المحتملة الي أضيق الحدود.

ولقد تم تقسيم الادارة المركزية لتضم ثلاث مجموعات فرعية للتعامل مع الشركات الكبيرة و المتوسطة و الصغيرة الحجم بالاضافة الي الخدمات التمويلية المتخصصة مثل تمويل المشروعات و القروض المشتركة و اصدار السندات و تمويل عمليات الاستحواذ.

 

تم تكوين الادارة المركزية لتحقيق ما يلي:-

التخصص في القطاعات المختلفة و فروعها :

لتوفير الخبرة اللازمة بكل قطاع علي حدة ، تم تقسيم المجموعة المركزية الي عدد من الاقسام يتخصص كل منها في قطاعات محددة من السوق           و فروعها المختلفة

 

المقاولات                                الخدمات المالية

مواد البناء                               تكنولوجيا المعلومات

المعدات الثقيلة                         الاغذية و المشروبات

الرعاية الصحية                          تجارة المحاصيل

الكيماويات                               الاسمدة

الورق                                    السياحة

البلاستيك                              البترول و الغاز

المواصلات                              البتروكيماويات

السيارات                               المنسوجات

السلع الاستهلاكية المعمرة         التعدين

الكهرباء                                 الخدمات العامة

الاتصالات

 

التخصص في المنتجات

كان من الضروري إقامة قطاع متخصص في المنتجات التمويلية لكي يتمكن البنك من لعب دور الريادة بين البنوك الاخري من خلال التأقلم مع التطورات   و التغيرات المتعلقة بقطاع البنوك . و يتخصص هذا القطاع في :-

 

·        تمويل المشروعات الضخمة و توفير القروض المشتركة بالاشتراك مع بنوك محلية و اقليمية و دولية

·        إصدار السندات للشركات

·        تمويل عمليات الاستحواذ

 

ه – المنتجات و الخدمات

 

توفر ادارة ائتمان الشركات منتجات معده خصيصا لتلبية احتياجات الشركات المختلفة و دعم متطلباتها و يتضمن ذلك:-

·        تسهيلات قصيرة الأجل خاصة براس المال العامل

·        تسهيلات متوسطة و طويلة الأجل متعلقة بالنفقات الرأسمالية و متطلبات الاستثمار

·        تمويل المشروعات العملاقة

·        القروض المشتركة

·        أصدار السندات

·        تمويل عمليات الاستحواذ

·        إصدار الاعتمادات المستندية

·        إصدار خطابات الضمان بكافة أنواعها

 

و‌-     الانجازات

إن بنك مصر باعتباره أحد البنوك الرائدة في مصر و انطلاقا من خبرتة الواسعة في انجاز عمليات مالية متطورة رئيسية بنجاج في أطر زمنية ضيقة جدا ، مع التمتع بقدرات ترويج قوية، فانه قد إمتاز بقيادة و تنظيم عمليات الاكتتاب في معظم الصفقات التي تم تنفيذها في السوق خلال العامين الماضيين.